Тема: АНАЛІЗ КРЕДИТНОЇ ПОЛІТИКИ БАНКУ. ОЦІНКА КРЕДИТОСПРОМОЖНОСТІ ПОЗИЧАЛЬНИКА

ЗМІСТ ВСТУП 3 1. Сутність оцінки кредитоспроможності позичальника комерційного банку 6 1.1. Методи визначення кредитоспроможності позичальника комерційного банку 6 1.2 Коефіцієнти, які застосовуються при визначенні кредитоспроможності позичальника. 16 1.3 Взаємозв’язки оцінки кредитоспроможності та кредитного ризику 23 2. Аналіз кредитоспроможності позичальника на прикладі комерційного банку “Трансбанк” 34 2.1.Організаційно-інформаційна модель аналізу кредитоспроможності позичальника. 34 2.2. Методика розрахунку кредитоспроможності позичальника комерційного банку. 48 2.3 Оцінка кредитоспроможності позичальника в комп’ютерному середовищі. 62 3. Проблеми та напрямки вдосконалення оцінки кредитоспроможності позичальника комерційного банку 67 3.1. Напрями вдосконалення оцінки кредитоспроможності позичальника в комерційному банку. 67 3.2. Проблеми, які виникають у процесі визначення кредитоспроможності позичальника та шляхи їх вирішення. 76 ВИСНОВКИ ТА ПРОПОЗИЦІЇ 86 СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ 89 ДОДАТКИ 91

ЗМІСТ ВСТУП 3 РОЗДІЛ 1. Теоретичні аспекти оцінки кредитоспроможності позичальника як способу мінімізації кредитного ризику в процесі діяльності комерційного банку 6 1.1. Визначення та класифікація банківських ризиків 6 1.2. Характеристика і управління кредитним ризиком 14 1.3. Кредитоспроможність позичальника: поняття і система аналізу 20 Розділ 2. Оцінка кредитоспроможності позичальника в процесі управління кредитним ризиком на прикладі „Промінвестбанку” 42 2.1. Основні принципи кредитної політики „Промінвестбанку” 42 2.2. Загальна характеристика процесу визначення кредитоспроможності позичальника 51 2.3. Оцінка кредитоспроможності юридичної особи 56 2.4. Оцінка кредитоспроможності фізичної особи 75 РОЗДІЛ 3. Шляхи оптимізації практики визначення кредитоспроможності потенційних позичальників 91 3.1. Зарубіжний досвід оцінки кредитоспроможності потенційного позичальника та можливість її впровадження в практику комерційних банків України 91 3.2. Вдосконалення методики оцінки кредитоспроможності позичальника 99 ВИСНОВОК 117 СПИСОК ЛІТЕРАТУРИ 123 ДОДАТКИ 129

План 1 КРЕДИТНА ДІЯЛЬНІСТЬ БАНКУ 1.1 Основні принципи кредитної політики банку 1.2 Класифікація кредитів 1.3 Формування резерву на покриття кредитних ризиків 2 МЕХАНІЗМ КРЕДИТУВАННЯ БАНКУ 2.1 Аналіз заявки на кредит 2.1.1 Необхідні документи та вимоги до позичальника 2.1.2 Оцінка кредитоспроможності позичальника 2.1.3 Визначення умов кредитування 2.1.4 Укладення кредитного договору 2.2 Видача і погашення кредиту 2.2.1 Порядок видачі кредиту 2.2.2 Забезпечення повернення кредиту 2.2.3 Контроль за виконанням кредитних договорів 2.2.4 Порядок погашення кредиту 3 Аналіз кредитоспроможності позичальника 3.1 Характеристика підприємства 3.2 Аналіз кредитоспроможності методом коефіцієнтів 3.3 Аналіз кредитоспроможності рейтинговим методом 3.4 Порівняння методу коефіцієнтів і рейтингового методу аналізу кредитоспроможності позичальника ЛІТЕРАТУРА

ВСТУП 4 Розділ 1. Теоретичні засади банківського кредитування та кредитоспроможності позичальників банку 8 Параграф 1. Основні принципи кредитної політики банку щодо мікрокредитування 8 1.1 Класифікація і порядок видачі кредитів. 8 1.2 Формування резерву на покриття кредитних ризиків 20 1.3 Контроль за виконанням кредитних договорів. 30 1.4 Порядок погашення кредиту та сплати відсотків. 36 Параграф 2. Основні підходи до оцінки ефективності діяльності позичальників банку 38 Розділ 2. Теоретичні засади кредитоспроможності позичальників банку 45 Параграф 1. Показники кредитоспроможності клієнтів вітчизняних банків 45 Параграф 2. Показники кредитоспроможності клієнтів закордонних банків 59 Параграф 3. Методи оцінки кредитоспроможності позичальників 70 3.1 Інтегральна оцінка 70 3.2 Рейтинговий метод 76 3.3 Моделі передбачення банкрутства підприємств 79 Розділ 3. Практика оцінки кредитоспроможності позичальника банку за схемою мікрокредитування 83 Параграф 1. Основні принципи оцінки кредитоспроможності позичальника банку за схемою мікрокредитування та рекомендації щодо складання фінансової звітності позичальника 83 Параграф 2. Аналіз балансу та звіту про фінансові результати позичальника 85 Параграф 3. Аналіз кредитоспроможності позичальника методом коефіцієнтів 98 Параграф 4. Аналіз кредитоспроможності позичальника рейтинговим методом 101 Параграф 5. Методики визначення критичних значень оціночних показників кредитоспроможності позичальника 106 ВИСНОВКИ 108 ПЕРЕЛІК ПОСИЛАНЬ 111 Д О Д А Т К И 114

ЗМІСТ ВСТУП РОЗДІЛ 1 ВИДИ БАНКІВСЬКОГО КРЕДИТУ ТА ЇХ ХАРАКТЕРИСТИКА. 1.1. Сутність кредиту та кредитні операції комерційного банку. Контроль банку за виконанням умов 1.2. Сутність кредитної політики комерційного банку 1.3. Методика аналізу платоспроможності комерційного банку 1.4. Методика розрахунку показників фінансового стану позичальника РОЗДІЛ 2 ХАРАКТЕРИСТИКА КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ „УКРЕКСІМБАНК” ТА АНАЛІЗ ФІНАНСОВОГО СТАНУ АТ „АЛЬФА” 2.1.Техніко - економіна характеристика та аналіз фінансового стану Укрексімбанка й АТ "Альфа" 2.2.Кредитна політика Укрексімбанка 2.3. Оцінка кредитоспроможності позичальника РОЗДІЛ 3 МОЖЛИВОСТІ УДОСКОНАЛЕННЯ ПРОВЕДЕННЯ КРЕДИТНИХ ОПЕРАЦІЙ УКРЭКСІМБАНКА 3.1. Пропозиції по удосконаленню кредитної політики комерційного банку. Укрэксімбанка 3.2. Шляхи підвищення кредитоспроможності позичальника. Робота із проблемними кредитами 3.3. Прогнозування фінансового стану позичальника ВИСНОВКИ СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ ДОДАТОК А ДОДАТОК Б ДОДАТОК В