Тема: Аналіз кредитоспроможності позичальника банку

ЗМІСТ ВСТУП 3 1. Сутність оцінки кредитоспроможності позичальника комерційного банку 6 1.1. Методи визначення кредитоспроможності позичальника комерційного банку 6 1.2 Коефіцієнти, які застосовуються при визначенні кредитоспроможності позичальника. 16 1.3 Взаємозв’язки оцінки кредитоспроможності та кредитного ризику 23 2. Аналіз кредитоспроможності позичальника на прикладі комерційного банку “Трансбанк” 34 2.1.Організаційно-інформаційна модель аналізу кредитоспроможності позичальника. 34 2.2. Методика розрахунку кредитоспроможності позичальника комерційного банку. 48 2.3 Оцінка кредитоспроможності позичальника в комп’ютерному середовищі. 62 3. Проблеми та напрямки вдосконалення оцінки кредитоспроможності позичальника комерційного банку 67 3.1. Напрями вдосконалення оцінки кредитоспроможності позичальника в комерційному банку. 67 3.2. Проблеми, які виникають у процесі визначення кредитоспроможності позичальника та шляхи їх вирішення. 76 ВИСНОВКИ ТА ПРОПОЗИЦІЇ 86 СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ 89 ДОДАТКИ 91

Вступ......................................................................................................................3
Розділ 1. Теоретичні засади оцінки кредитоспроможності
позичальника..........................................................................................7
1.1. Кредитоспроможність позичальника та основні
джерела інформації для її визнання......................................................7
1.2. Ліквідність балансу позичальника......................................................15
1.3. Методологія оцінки кредитоспроможності позичальника...............23
Розділ 2. Визначення фінансового стану і кредитоспроможності
позичальника на прикладі ВАТ Метало сервіс .............................47
2.1. Аналіз використання капіталу позичальника.....................................47
2.2. Аналіз рентабельності роботи позичальника.....................................56
2.3. Аналіз фінансового стану позичальника............................................58
Розділ 3. Шляхи вдосконалення діючої системи оцінки
кредитоспроможності позичальника.................................................80
3.1. Удосконалення методів оцінки кредитоспроможності.....................80
3.2. Шляхи підвищення кредитоспроможності позичальника................94
Висновки..............................................................................................................99
Список використаної літератури......................................................................101
Додатки...............................................................................................................105

Вступ 2 Розділ 1. Теоретичні засади визначення кредитоспроможності позичальника 3 1.1. Визначення поняття кредитоспроможності та необхідність проведення її оцінки. 3 1.2. Критерії оцінки платоспроможності 5 Розділ 2. Організаційні засади проведення оцінки кредитоспроможності позичальника 8 2.1. Оцінка кредитоспроможності та етапи кредитного процесу 8 2.1.1. Функції підрозділу кредитної експертизи АКБ „Трансбанк” при проведенні оцінки кредитоспроможності 8 2.1.2. Функції відділу по оцінці застави АКБ „Трансбанк” при проведенні оцінки кредитоспроможності позичальника 10 2.1.3. Функції юридичної служби АКБ „Трансбанк” при проведенні оцінки кредитоспроможності 11 2.1.4. Функції служби банківської безпеки АКБ „Трансбанк” при проведенні оцінки кредитоспроможності 11 Розділ 3. Проведення оцінки кредитоспроможності позичальника банку 13 3.1. Аналіз фінансового стану позичальника як основна складова оцінки кредитоспроможності позичальника 13 3.2. Забезпечення кредиту як складова частина оцінки кредитоспроможності позичальника 17 3.3. Оцінка кредитоспроможності позичальника та страхові резерви під кредитні операції 19 Розділ 4. Вдосконалення підходів до проведення оцінки кредитоспроможності клієнта банку 29 Висновки 36 Список використаних джерел 38 Додатки 42

ВСТУП 4 Розділ 1. Теоретичні засади банківського кредитування та кредитоспроможності позичальників банку 8 Параграф 1. Основні принципи кредитної політики банку щодо мікрокредитування 8 1.1 Класифікація і порядок видачі кредитів. 8 1.2 Формування резерву на покриття кредитних ризиків 20 1.3 Контроль за виконанням кредитних договорів. 30 1.4 Порядок погашення кредиту та сплати відсотків. 36 Параграф 2. Основні підходи до оцінки ефективності діяльності позичальників банку 38 Розділ 2. Теоретичні засади кредитоспроможності позичальників банку 45 Параграф 1. Показники кредитоспроможності клієнтів вітчизняних банків 45 Параграф 2. Показники кредитоспроможності клієнтів закордонних банків 59 Параграф 3. Методи оцінки кредитоспроможності позичальників 70 3.1 Інтегральна оцінка 70 3.2 Рейтинговий метод 76 3.3 Моделі передбачення банкрутства підприємств 79 Розділ 3. Практика оцінки кредитоспроможності позичальника банку за схемою мікрокредитування 83 Параграф 1. Основні принципи оцінки кредитоспроможності позичальника банку за схемою мікрокредитування та рекомендації щодо складання фінансової звітності позичальника 83 Параграф 2. Аналіз балансу та звіту про фінансові результати позичальника 85 Параграф 3. Аналіз кредитоспроможності позичальника методом коефіцієнтів 98 Параграф 4. Аналіз кредитоспроможності позичальника рейтинговим методом 101 Параграф 5. Методики визначення критичних значень оціночних показників кредитоспроможності позичальника 106 ВИСНОВКИ 108 ПЕРЕЛІК ПОСИЛАНЬ 111 Д О Д А Т К И 114

План 1 КРЕДИТНА ДІЯЛЬНІСТЬ БАНКУ 1.1 Основні принципи кредитної політики банку 1.2 Класифікація кредитів 1.3 Формування резерву на покриття кредитних ризиків 2 МЕХАНІЗМ КРЕДИТУВАННЯ БАНКУ 2.1 Аналіз заявки на кредит 2.1.1 Необхідні документи та вимоги до позичальника 2.1.2 Оцінка кредитоспроможності позичальника 2.1.3 Визначення умов кредитування 2.1.4 Укладення кредитного договору 2.2 Видача і погашення кредиту 2.2.1 Порядок видачі кредиту 2.2.2 Забезпечення повернення кредиту 2.2.3 Контроль за виконанням кредитних договорів 2.2.4 Порядок погашення кредиту 3 Аналіз кредитоспроможності позичальника 3.1 Характеристика підприємства 3.2 Аналіз кредитоспроможності методом коефіцієнтів 3.3 Аналіз кредитоспроможності рейтинговим методом 3.4 Порівняння методу коефіцієнтів і рейтингового методу аналізу кредитоспроможності позичальника ЛІТЕРАТУРА